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推动金融服务实体经济 有效防范化解金融风险

——我省赴英国金融业发展与风险防控专题培训班主要成果

2019年01月24日 08:44 来源: 灯塔-党建在线
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  为学习借鉴英国在金融业发展与风险防控方面的先进理念,进一步提升我省领导干部的金融工作能力和水平,山东省委组织部于9月23日至11月6日,在英国举办了金融业发展与风险防控专题培训班。这次培训涵盖金融危机与经济全球化、英国经济社会发展和区域发展战略以及金融伦理、银行监管、中小企业融资等诸多方面,对加快我省金融业发展,有效防控金融风险,具有重要启示和借鉴意义。

  一、英国金融业发展情况和经验做法

  英国是现代金融体系的发源地,金融业已有近300 年发展史,是支撑英国国民经济发展的支柱产业。英国金融服务国际化水平很高,金融服务进出口贸易活跃,金融产业集群辐射能力强,金融市场高度发达;以商业银行、投资公司、保险公司等金融机构为主体,以英镑货币市场、英国资本市场、欧洲货币市场等金融市场为依托,形成了多层次金融机构和多功能金融市场并存的金融体系。同时,英国经济金融化特征也较为明显,国民经济“脱实向虚”,经济过度金融化拖累了经济增长速度、增加了经济运行风险、导致了贫富分化加剧。

  英国金融业的丰富历程,蕴涵着诸多可供借鉴之处,主要有以下几个方面。

  一是瞄准世界经济前沿,顺应国际形势变革,始终把金融领域作为提升国家核心竞争力的“主战场”。英国一直把金融业当成国家的核心竞争力,在不同的历史阶段,采取了不同的战略举措。17世纪中期,世界第一家央行英格兰银行、第一家证券交易所在英国诞生,英国实行金本位制,控制世界货币供给,支配世界金融体系,确立了世界金融领导者地位。二战后,英国及时适应变革,将金融与经济相协调,持续推动金融业发展,英国的全球金融中心地位依然稳固。20世纪70年代,英国主动调整产业结构,把金融创新作为“加速机”和“稳定器”,尤其是1986年以金融自由化为特征的第一次金融“大爆炸”、90年代末以混业监管体系为核心的第二次金融“大爆炸”,使英国金融市场焕发新的活力。

  二是扩大对外开放程度,提升聚集辐射能力,坚持把市场主体力量作为现代金融体系建设的“主力军”。充分发挥市场在金融资源配置中的决定性作用,在全球范围内融通资金、经营资本,是英国金融业长期繁荣兴盛的重要原因。第一,推动金融市场的国际化。英国在经济运行上表现为崇尚自由契约和“无形的手”,形成了以市场为主的自由宽松金融业发展环境。第二,促进资本市场的多元化。英国国际国内金融市场充分开放,市场准入容易,逐渐形成以银行、保险信托等各类金融机构为主体,以货币、外汇等各类金融市场为依托,多层次金融机构和多功能金融市场并存的金融体系。第三,打造金融中心的产业化。英国处于美国和亚洲时区之间的中心地理位置,可推动全球形成不间断的24 小时交易;市场准入容易,专业服务质量高,通讯与基础设施发达,促进了金融机构集中。

  三是发挥政府作用,创新政策措施,注重把服务实体经济作为引导金融发展的“主方向”。随着国内国际经济形势变化,近年来特别是2008年金融危机后,英国加大了金融支持经济发展的措施力度。第一,采取宽松货币政策刺激经济复苏。英国政府为解决实体经济的流动性困难,设定了将通货膨胀率钉住2%的货币政策目标,英格兰银行多次下调银行利率,大规模启动非传统货币政策,向市场相继投入了多种支持流动性的交易工具。第二,设立政府基金吸引私人投资。中央政府对地方政府进一步放权,将医院、公路等公共资产交由地方管理并给与一定补助,在项目建设、举债等方面地方政府有较高的自主权。第三,积极解决中小企业融资难的问题。政府各部门自身或会同主要银行等投资机构,设立了各项资助小企业发展的专项优惠贷款。第四,大力发展金融科技。鼓励银行运用大数据、云计算开发新的金融产品,运用互联网开展金融服务,降低融资成本。

  四是遵循金融发展规律,吸取金融危机教训,一直把优化监管作为防范系统性风险的“主屏障”。英国自上世纪70年代以来,先后发生多次金融危机,每次危机发生后,英国政府都对金融进行一系列大的改革。在2008年金融危机中,英格兰银行和英国财政部迅速向各银行注资,并出手收购在金融危机中受到重创濒临破产的苏格兰皇家银行、北岩银行,避免了连锁反应以变应变,改革监管机构;将金融服务局拆分为审慎监管局(PRA)、行为监管局(FCA),形成“双峰”监管体制,

  通过明确监管机构目标、微观审慎与行为监管各自统筹,有效弥补了分业监管、机构监管模式下监管分割分裂的内在缺陷,为各国深化金融改革、防范化解金融风险提供了有益借鉴;在巴塞尔协议框架下,要求银行提高自有资产存量、提高资本充足率,并采取“围栏政策”,把零售银行和投资银行隔离;针对委托代理制弊端和银行高管职业操守方面的问题,加强对银行高管的监管。

  五是奉行公平透明法治,完善配套服务体系,持续把金融生态建设作为支撑金融发展的“主阵地”。英国除了区位优势和完备的基础设施等硬件外,更重要的是优良的金融生态环境软实力。第一,社会公认的法律和诚信。英国具有公认的契约精神,诚信意识成为全社会共识;英国的法律奉行实用主义,英国高水平的执法,构建起良好的市场信誉,吸引和聚集了全球各大金融机构在英国设立总部或分支机构。第二,享誉全球的人才教育。英国的教育、学术研究处于世界领导地位,吸引大量来自世界各地的留学生前来求学,不仅为国家带来丰厚的外汇,也为国家吸纳不少人才。第三,质优高效的金融服务。英国拥有完整配套的金融赔偿法律、会计和管理咨询等专业金融服务体系,对于保障金融业顺畅运行、维护金融稳定,发挥着重要作用。

  二、推进我省金融业发展和风险防控的建议

  英国金融业发展和防范金融风险的经验相当丰富,教训也十分深刻,值得认真学习借鉴。

  一是更加重视金融在经济发展中的地位和作用。从我省情况看,要充分发挥金融在经济社会发展中的基础性、全局性、战略性作用;完善党领导金融工作的体制机制,加强制度化建设;强化对关键岗位、重要人员特别是一把手的监督,建强金融系统领导班子;进一步营造金融舆论环境,让企业法人和自然人都了解金融、运用金融工具,让金融为全民服务。党员领导干部也要加强金融知识学习,切实提高领导金融工作的能力。

  二是更加重视系统性金融风险的识别与防控。要把主动科学防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置,早识别、早预警、早发现、早处置,着力防范化解重点领域风险。第一,研究制定化解企业担保风险的一揽子政策措施。针对我省企业担保圈问题,全面摸排企业担保情况,坚持事前预防,实施动态监测。第二,加强国企资产负债管理。认真落实中央和省里对国有企业去杠杆工作的要求,把降低企业杠杆率作为重中之重,逐步把负债降到合理水平。第三,加大债务高风险地区风险处置力度。制定出台实施切实可行的债务风险化解计划,加快建立健全省市县三级政府性债务风险防控体系,明确风险化解目标、进度和工作措施。第四,加强地方金融机构公司法人治理建设。完善地方国有金融资本管理体制,全面落实财政出资人职责,优化国有金融资本管理制度,统筹全省国有金融资本战略布局,健全市场化、法制化违约处置机制。

  三是更加重视发挥金融在高质量发展中的作用。金融业是我省“十强”产业之一,经济新动能的培育、产业的转型升级,也需要借助金融市场特别是资本市场解决资金来源问题。第一,金融必须回归本源服务实体经济。要引导金融回归服务实体经济的本职,瞄准实体经济运行和新旧动能转换重大工程中的金融需求,增强金融服务的有效性和针对性,促进产业与金融深度融合发展,加强金政企对接合作,促进金融产品和服务创新。第二,稳步推进金融对外开放。支持更多外商独资银行、中外合资银行在风险可控前提下,在我省设立分行和支行,支持符合条件的金融机构在山东设立合资证券公司、基金管理公司和期货公司,支持外国保险公司在我省同时设立不同类型的分支机构,支持省内符合条件的金融机构进一步拓展国际业务和开展国际合作。第三,加快区域性金融中心建设。支持济南市以申报国家级金融支持新旧动能转换创新发展试点和载体建设,打造青岛财富管理金融综合改革试验区,加快实施“金融机构壮大、资本市场提升、产融结合创新、空间布局优化、金融生态打造、金融开放推进和金融人才培育”等7大战略工程,积极营造财富管理良好生态环境。第四,重视发展县域金融服务乡村振兴战略。总结推广金融创新示范县(市、区)发展经验,下大力气改善农村金融生态环境,支持发展普惠金融,引导更多金融资源进入农村,为乡村振兴战略提供金融保障。改进小微企业金融服务。

  四是更加重视培育引进金融人才。英国向来高度重视金融学术研究和人才团队建设,集中了一大批世界高端金融人才,值得学习借鉴。第一,坚持市场化运作机制。充分发挥企业引才主体作用,开辟常态化的金融人才引进渠道;走出去举办高端金融人才海外招聘会,完善金融人才引进和使用机制,多管齐下招募优秀金融专家来山东发展。第二,大力发展金融科技,持续跟进金融科技发展趋势,引进关键人才探索推动大数据、区块链、量子通信、人工智能等技术在金融领域的应用创新。第三,建立完善的金融人才教育培训机制。鼓励金融研究机构、管理部门、培训教育机构、金融专家及领军人才,合力参与金融人才教育培训。第四,打造人才聚集“洼地”。落实吸引人才的优惠政策,创造宽松的工作环境和人文环境,为各类人才建功立业提供更好平台。

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